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刚好前几天有朋友问我要不要买所在城市的城商行的股份，有和几个同事讨论过这个问题，我是不建议你买 ，为什么 ，理由如下：
1、买未上市的城商行 、农商行的股份，主要是为了赌他可以上市 ，一旦上市 ，手中股份的价值可以十倍甚至百倍的升值，但是上市之路并不好走 ，我国目前共有3家政策性银行 、5家大型商业银行、1家邮政储蓄银行、12家股份制商业银行 、133家城市商业银行 、5家民营银行、859家农村商业银行 、71家农村合作银行 、1373家农村信用社、1家中德住房储蓄银行 、1311家村镇银行 、48家农村资金互助社 ，总计3822家 。但是现在上市的银行只有16家，上市的比例只有0.4% ，比例之低 ，应该是各类行业之首了。目前证监会排队等待上市的银行有14家，但截至2017年12月只有成都银行一家过会了 ，其余都还在排队上会 ，所以说你图中的农信社短期内最少我感觉二十年内基本没有上市的可能，不上市你的资金放在里面有时间沉淀成本，不值得；
2、股金就是你持有的股份 ，未上市之前 ，靠的是利润分红才有收入，但银行（即使是上市银行）也不见得每年都会分行 ，这要看当年的业绩以及未来一年银行发展所需的资金量 ，而且每股分红的资金一般都很低，大部分比理财产品的利率还低 ，而且假设这家银行盈利出现亏损 ，你还要按出资比例承担责任；
3 、还得看股份的多少，假设股份少 ，你买个一两万 ，那么每年分红那几百，也没什么意思 ，而且需要钱的时候 ，无法直接套现，必须有下家接手，且股份少 ，你也没有可能董事会的席位 ，如果可以入手的股份多，可以达到你进入董事会 ，那么倒是可以考虑下。
4 、对于没有上市希望的银行 ，我是不建议你入手，我们大部分都是普通民众 ，入手那几万元没什么意思 ，还不如直接买理财产品；当然假设这家银行在你们当地发展的非常好，每年盈利不少且可以持续分红 ，分红金额较高的话（可以去这家银行的官网查询相关的年报信息） ，只要最近5年的平均分红金额高于存款利息或者理财，那么你可以考虑入手 ，因为有预期上升的空间 ，那么你有可能可以通过转手赚取一笔差价 。
具体要看那一家农村信用社的，经营好的还有准备上市的股份制农商银行股金也就是股权就值钱了，特别是早五六年前农村信用社也就是农商银行股金还很值钱 ，好的农商银行一股有的值到四五万而现在有的农商银行的股金不太值钱了 ，可能每股二元不到 。
我也有二十多万农商银行自然人股权，而对于我来说股权价格那怕再高或者再底都是一个概念。人生幽默了我 ，我做梦也没想到我这辈子会得到遗产 ，而且还是丈夫的是他当农商银行中层领导的时候必须买的股权，因他在人生旅途中先下了站 。所以 ，股权就转让了给我 ，记得在公征处和办各项手续的时候，我眼泪都滴在纸上 ，手抖的不会签字后来公证之后我不想直接转让到我名下 ，想拖沿的时间如果转让到我的名下，那丈夫的名字在这个世界上又消失了一个他的户名 。过了一年多时间之后又分到红增加了股权数字不对了 ，他们都说越到后面手续越难办要我尽量快办有关手续 ，这还要谢谢后来的上官小天董事长签字，才顺利的过户到我的名下，不过我的股权这想永远留着 ，这是丈夫生前在农商银行工作的时候我们买的股权 ，我这想留着作为纪念这要农商银行在，我的股权就一直留着那怕今后再转让给我的子孙。
要回答这个问题 ，首先要弄清楚农信社、农商行的性质 。那些告诉你说农信社合作制的 ，是靠网上搜索唬人的大咖 。从2003年国务院印发深化农信社改革的方案开始，农信社逐渐告别了形式上的合作制 ，朝着“四自 ”（自主经营 、自担风险 、自我约束、自负盈亏）的商业银行模式进行改制改革。经过10多年的努力 ，多数已经改革成为农村商业银行了 。能够成为农村商业银行，说明了TA具备了银监会规定的条件 ，相关的监管指标大幅提升 ，抗风险能力也大大提高 。在农信社向农商银行改制的过程中，因为要提高资本金和资本充足率 ，就需要募集股金。问题是 ，这个股金值得购买吗？我的建议是“视情况而定 ” 。投资遵循“安全性、效益性 、流动性”选择 。首先说安全性农信社（农商行）是县一级的独立法人，尽管不像国有大行那样大到不能倒，但近些年的经营质量也在不断提升 ，除了极个别特例（每省大概不超过5个）外 ，基本上没有破产倒闭之虞。从一定程度上讲，投资入股农信社的安全性还是有保证的 ，起码要比一般 社会 企业要好一点。其次说说效益性 ，这个不同的农信社（农商行）也是不一样的，主要是看这家机构的经营效益 。据我了解 ，有的农商行按股分红能够达到现金25%,转赠股本25% 。也就是说如果你有10万股 ，你可以拿到现金2.5万元（税前） 价值2.5万元的股份（这个不扣税）。而有的，则少很多了 ，但大体上也能达到10%以上 。目前除了少数农商银行外 ，大部分都是非上市公司，但如果能够给你合适的投资回报 ，你干嘛非得上市套现呢？除了分红 ，这些股金并非没有升值空间，有的农信社早期是一元一股，后来再募集时就是两元甚至五元十元一股了 。农信社发行股金的价格上升了 ，之前1元一股的不就也升值了吗？最后是流动性 ，因为这些股金不是上市公司股票，所以如果想要变现 ，就需要投资者自行进行转让了。按照银监会的要求 ，有的农商行在挂牌起3年内不允许转让（在司法上存疑） 。所以，流动性就会差一点 。是否值得购买 ，既跟投资者的投资喜好相关 ，更跟所投资农信社（农商行）的经营情况相关。我认为，投资农信社（农商行）是一种长期的价值投资 ，最简单的办法就是在投资前去了解一下该机构近几年的经营情况 。如果是即将要改革成为农商行 ，那么应该值得投资（但也不绝对） 。谢谢大家，欢迎点赞 ！
你好 ，如题所述 ，农村信用社实行的是合作社制度。简单的讲，也就是有乡民入股 。为入股的乡民服务 。
那么所入股的资金就是股金，股金的所有人就是股东。值不值得买 ，应该从多方面来考虑 ，我简单的做一些分析。
第一，首先来讲股金不是存款 。股金是入股的资金股份只能进行拍卖或者转让 ，而不能买卖 。这一点是大多数人所忽略的 ，所以说请注意。也就是说，股金并不能像存款那样随时存取 。需要找到下家才能够转手换回现金 。
第二点来讲。股金与存款不同 。存款有固定的利息 ，存取方便灵活 。而作为股金来讲 ，不能够存取只能够拍卖或转让。无法做到，随用随取 ，同时转让的价格需双方商定一致是浮动的不固定 。
第三点 。存款是受到一定的保护可以取到固定的利息。而股金的这是随经营情况给予分红 。经营情况好的话股息分红 ，可能会高于存款利息 。而一旦经营出现损失的话。体现在股金上，就会出现交易价格的下浮。分红式股息减少 ，甚至没有 ，而一旦亏损的话则需要股东来承担其股份比例承担相应的责任 。
还有一点也很重要的是，作为股东分红派息的方法有多种 。其中转增股，增发配股等 ，也是常用的方法 ，这都对原始股东的权益有较大的影响。
从目前的实际现状来看 。基本上信用社的股金股息都会略高于存款利息 。目前信用社正在进行大范围的改制。逐渐由信用社向农商银行发展 。也就是说由准金融机构合作社向正规金融机构进行发展转制过渡 。正在大量的吸收和补充资本金。目前入股的话，将来有可能成为某本地某农商银行的股东 。
因此总体上讲 ，风险与机遇同在可以根据以上的分析 ，结合自己的实际情况再做决定 。
如果从稳妥考虑，显然不值得买 ，商业有一套非常管用的逻辑：好东西不会没人要 ，没人要的不见得是好东西。
能够进入拍卖程序的股权，说明本身质量不好 。其实结合自身经验也可以知道 ，这是一个常识 ，去农信社办业务的人多吗？农信社也是一种公司，如果没有客户 ，就没有盈利 ，客户是公司维持运营并盈利的源泉 。
另外，至于定价，在没有了解实际情况的时候 ，5元一股的定价 ，是不是靠得住，也是值得考虑的问题。除非特别清楚这家农信社的价值 ，明显每股值得5元或者低于5元 ，那就值得购买，如果搞不清楚 ，显然不能买 ，5元本身说明不了任何问题。
而且，还有一个退路问题 ，5元每股 ，未来会不会有人接手？如果要卖掉，会不会有人要？这是流动性的问题 ，如果投入一大笔钱 ，又没有分红，又不能转手，那就是非常失败的投资 。在没人接手又急于转让的情况下 ，就可能大幅折扣卖出 ，这就是亏损，同样的 ，流动性紧张也会造成亏损 。
聪明人那么多 ，既然要拍卖，显然更可能不值得买。
1 、纠正一个问题 ，现在已经基本没有农村信用社的股金买卖了 ，有的是农村商业银行股金 。目前全国大部分农村信用社已经改制为农村商业银行，入股一般需要溢价购买 。
2、目前农村商业银行股金分红比例大多为10％——20％的 ，也有转增股金的；
3 、全国目前已经有多家农村商业银行上市 ，排队上市的更不在少数，这个可以百度 ，那个什么“鲤鱼”枉言农村商业银行20年上不了市纯属无知；
4 、是否购买农村商业银行股金 ，主要看自己的资金和投资偏好，如果偏稳健型，可以考虑 ，收益不会大起大落 ，但一般不会赔。
我本人在十多年前就买了几万元广东梅州市梅江区的农村信用社的股份（一元一股），每年大约有6%的分红（要扣20%的个税） ，2018年农村信用社改为农商银行 ，公布2018年农商行营业额为30亿，净利润为3亿 ，2017年增发了一次股票 ，股份为2元一股，没上市要变现确实有点难（也难上市） ，所以值不值各人自己考虑 ，如果要买一定买业绩好的才有升值空间 。
作为一个从业者来回答你的问题还是比较理性的，这要从以下几个方面看
1.当地经济发展如何 ，信用社目前基本经营范围微本县 ，本市区（国家不允许信用社跨区经营），所以经济发展好信用社经营的一般也不错，所以还是值得买的；
2.信用社近几年分红情况 ，这个也比较容易了解 ，找个在信用社有股份的问问就知道了，信用社股东基本上以当地农民 ，企业为主 ，所以还是比较容易找到的，算分红比例 ，一般经营正常的信用社分红还是比较稳定的 ，基本上在5%以上，比银行存款、理财 ，大部分股票分红都高 ，而且稳定 。
3.问问信用社员工工资，如果工资高于当地平均说明信用社经营不错 ，可以入手 ，一定要问大部分人收入水平，而且要问的是工资水平，不要问灰色收入 ，不要只问领导和客户经理收入。
我认为可以买 。但要看什么区域的农商行或农信社 。理由:1 ，每年分红每股为10%至12%左右，若每股购入价不超1.5元 ，每年的回报还可以的 ，2,今后还有配送，股值的增值。作为区域很重要 ，国内个人认为需慎重考虑:1,因为东南沿海经济发达 ，改制较早，每股的价值很高了 ，基本在3至6元之间 ，所以每年的投资回报就低 。2，西北部经济相对落后 ，管理滞后 ，有时溢价偏高 。目前中部地区可以考虑，考察一家农商行或农信社有很多指标，较专业 ，差距较大 ，只要抓住2点，第一股价在1.5上下 ，最好不突破1.8元 ，每年分红为12%左右，新改制的或刚改制不久的。不足就是流动性不够好 ，缺钱一般可以在本行股权质押贷款 ，利率较低。
我在前几年买了三千元股金现在己到了五千多元了，还不算提取的利息 ，年利在20％左右吧！我个人认为还可以的 ，不然的话 。内部人为什么贷款还买呢！
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